Одной из них является выплата кредита досрочно. Но в указанной процедуре есть ряд нюансов, о которых речь пойдёт далее.
Что важно учитывать при досрочном погашении кредита?
Согласно стандартным условиям договоров по кредитованию у заёмщика есть возможность осуществить выплаты оставшейся сумы с процентами досрочно. На первый взгляд, всё просто, но это далеко не так.
Поскольку указанный пункт, вообще, может отсутствовать в тексте сделке. Клиент, внося большие суммы, думает, что погашает кредит досрочно. Хотя такая возможность для него не предусмотрена.
В процессе погашения кредита, специалисты рекомендуют обязательно обращать внимание на следующие моменты:
- На момент заключения договора:
- Тщательно ознакомьтесь с его условиями. В указанном случае, обратите внимание, уточните, предусмотрено ли досрочное погашение кредита. С точки зрения, заёмщика выплаты, раньше строка – обоюдно выгода сторон. Но банк несёт потери в виде неполученных процентов, а также понижение кредитной ставки. И как результат, кредиторы в дальнейшем вынуждены предоставлять те же кредиты с меньшим процентом. Банк несёт потери. Особенно это актуально при досрочных выплатах по ипотечному кредиту. Поэтому некоторые финансовые учреждения не вносят в договора возможность выплат раньше срока.
- Внимательно изучите график по выплатам, уточните все непонятные моменты. Примите во внимание, что выплата больших сумм в опережение графика – это досрочное погашение. С процедурой полного закрытия долга они не связаны. В случае если с банком не согласовано проведение указанной операции, последний имеет право применить штрафные санкции.
- На стадии погашения кредитной задолженности:
- Все свои действия по досрочным выплатам клиент должен согласовывать с банком, предоставившим кредит. Некоторые учреждения строго придерживаются регламентных процедур, а именно: подача клиентом заявления, заседание банковского собрания о возможности погашений раньше срока. Не придерживаясь этих правил, заёмщик столкнётся с финансовыми потерями.
- Клиент должен учитывать состояние кредита на данный момент. Если проценты уже выплачены, а тело кредита осталось, то процедура погашения раньше строка к экономии средств не приводит. Хотя задолженность отсутствует.
Перерасчёт кредита в другом банке – оптимальное решение финансовых трудностей. В результате вышеуказанных действий, досрочное погашение происходит в другом банке на его условиях. Их необходимо также тщательно изучить.
Что выгоднее: уменьшение срока или платежа в Сбербанке?
Однозначного ответа на указанный вопрос не существует. К каждой ситуации необходимо подходить индивидуально.
Тип платежа (дифференцированный, аннуитетный), общие доходы за месяц, возможность покрыть сумму задолженности одним платежом, сумма ежемесячных выплат, схема погашения, высокая (низкая) обременительность кредитом, условия досрочных выплат, остаток сумм по кредиту Сбербанка и др. – всё указанные факторы важно учитывать при решении поставленного вопроса.
Оптимальный метод гашения зависит от наличия вышеуказанных обстоятельств. Таким образом, даже штрафные санкции не повлияют на выгодность положения. После подсчёта переплат с учётом санкций, сумм процентов, определитесь с оптимальным вариантом.
Досрочное погашение кредитной задолженности в Сбербанке – экономически выгодный способ погашения.
Главное, чтобы такая возможность была определена в договоре.
А также рациональность выбора того, или иного метода выплат, зависит от вида кредитных линий. Выбирая между уменьшением срока или платежа, заёмщик должен брать во внимание вышеупомянутый тип платежа. Ключевую роль здесь играет именно это.
Преимущества и недостатки при досрочном гашении
Каждая сделка несёт в себе как выгоду для сторон, так и определённые риски. Кредитование не исключение. Главное, знать, учитывать все нюансы до подписания договора. В ином случае, финансовых потерь не избежать. Процедура погашения затянется на долгий срок.
К плюсам досрочного погашения кредитной задолженности, возможно, отнести:
- Проценты за последующий период не выплачиваются.
- Общий уровень переплаты уменьшается.
- Если оформлены страховые средства, они частично возвращаются.
К минусам указанной процедуры относятся:
- Переплата за счёт начисления штрафных санкций. Поэтому клиенту нужно определить для себя оптимальный способ погашения путём подведения подсчётов.
- Для банка преждевременные выплаты – это зачастую нежелательные финансовые потери. Для финансовых учреждений не всегда желательно, поскольку придётся частично вернуть страховую премию. Указанная информация будет зафиксирована в банковской кредитной истории.
Рекомендации заёмщику при досрочной выплате кредитной задолженности
Как уже говорилось ранее, все свои действия по погашениям клиент должен согласовывать с кредитным экспертом банка. Это поможет не только избежать значительных финансовых потерь, но и получить определённую выгоду для себя.
Проконсультироваться, по поводу проведения указанной процедуры, стоит не позднее недели до произведения очередного платежа. Выяснить нужно все важные моменты.
Обязательно затроньте вопросы, что касаются новых сумм взноса, графика погашения, иные финансовые нюансы. Только после получения исчерпывающей информации заёмщик определяет выгодность ситуации.
Всё необходимо приниматься индивидуально. Исходя из различных факторов. Досрочно погашать кредит или нет – решение каждого клиента. Этому должны предшествовать консультации, изучение условий и выгод, расчёты.
