Карта Black Cash Back от Альфа Банка

Для кого будет полезна и необходима стильная черная карта от Альфа Банка с программой лояльности …


Для кого будет полезна и необходима стильная черная карта от Альфа Банка с программой лояльности  Сash back?

Правила возврата средств

На официальной странице банка можно увидеть завлекающую рекламу практически не имеющую недостатков:

  • возврат 10 процентов покупок по карте, если покупка была совершена на Авто-заправочной станции;
  • возврат 5 процентов от счета покупки, если  расплата картой состоялась в местах общественного питания (кафе, бары, рестораны, фаст фуд)
  • возврат 1 процента стоимости любых других покупок (данная опция введена весной 2017 года)
  • скидки до 15 %  у партнеров по всему миру;
  • cash back до 60 000 в год;
  • стильный дизайн дебетовой карты;
  • до 7 % на накопительный счет;
  • Карту может оформить гражданин РФ возрастом не менее полных 18 лет в любом регионе страны.

При этом стоимость обслуживание по Кэшбэк – 2189 рублей в год (без учета обслуживания тарифного плана), поэтому если есть желание не только окупить ее обслуживание с помощью Кешбека, но и преувеличить свои средства, можно сделать вывод, что основная часть денег с карты должна уходить на бензин. При таких условия карта будет кладом для  таксистов, водителей-экспедиторов, которые по несколько раз в день бывают на АЗС и питаются в фастфудах.

Но исходя из отзывов не все так красиво, как нарисовано.

Подводные камни от программы лояльности Альфа Банка

Банк – это организация, которая в первую очередь привлекает финансовые средства. И привлечение должно в любом случае больше чем отдача. Деньги Альфа Банк действительно возвращает на счет карты, но соблюдая при этом свои условия, которые не описаны в рекламе о Кэшбэке:

Участник программы Cash back обязательно должен быть клиентом Альфа Банка, в противном случае ему придется открыть дебетовую карту по одному из трех пакетов услуг – “Оптимум”, “Комфорт”, “Максимум+”;

  • стоимость обслуживания карты по  Кэшбэк – 1200 рублей  в год;
  • стоимость одного из трех тарифов – 2189 рублей в год;
  • Возврат финансов в виде бонусов осуществляется с вычетом 13% налога НДФЛ;
  • При закрытии карты все вернувшиеся на счет деньги по программе Кэшбэк банк анулирует;
  • банк имеет право закрыть карту или отказать в обратном начислении средств, если клиент злоупотребляет использованием карты. Это может случиться в том случае, если клиент оплачивает по карте только счета АЗС.

Поэтому для того что бы Альфа Банк не заблокировал карту Сash back, клиенту необходимо проводить операции не только по оплате бензина. Половина операционных действий должна состоять из оплаты общественного питания, или товаров и услуг.

Интересное  Лучшие дебетовые и кредитные карты с милями на сегодня

возврат средств по карте

Напомним, что за оплату товаров и услуг не относящихся к АЗС и общественному питанию возвращается 1 % от суммы чека с вычетом налога. Имейте ввиду, что на последний Кэшбэк по товарам и услугам имеется ограничение.

Деньги не возвращаются, при операциях:

  • покупка лотерейных билетов;
  • оплата услуг в игровых клубах, букмекерских конторах и казино (Так же и  интернет ресурсы);
  • Оплата акций, облигаций, драгоценных металлов, дорожных чеков;
  • выдача наличных или переводы своих финансов на другой счет;
  • оплата коммунальных услуг, штрафов, мобильного телефона;
  • пвыведение финансов на электронные кошельки;
  • мошеннические действия (операции направленные клиентом на злоупотребление правами, предоставленными ему банком);
  • операции направленные на пользование карты в предпринимательской деятельности.

Стоимость программы

Для того что бы стать участником программы Cash back необходимо быть клиентом Альфа Банка либо подключить один из трех пакетов услуг – “Оптимум”, “комфорт”, “Максимум+”.

Начальное  годовое обслуживание обойдется с 2189 рублей (пакет  “Оптимум”) – при этом клиенту предлагается  ежемесечно экономить 2000 рублей благодаря возврату денежных средств. Это самая оптимальная программа для среднестатистического человека. Большим плюсом является то, что за обслуживание данной карты можно не платить если выполнить одно из нижеописанных условий:

  • Ежемесячный расход по карте на услуги, товары, места общественного питания и АЗС должен составлять не менее 20 000 рублей. При этом в эту сумму не входит обналичивание денежных средств.
  • В предыдущем месяце на карте или любом из счетов в Альфа Банке текущий остаток составлял бне менее 70 000 рублей, 1500 долларов или 1100 евро.
  • Карта Альфа Банка является дебетовой зарплатной картой, и ежемесячные зарплатные начисления составляют не менее 20 000 рублей.

Более расширенные программы “Комфорт” и “Максимум+” имеют те же условия но с другими цифрами. Годовое обслуживание обойдется дороже, возврат денежных средств в месяц увеличиться до 3000 и 5000 рублей соответственно, минимальная сумма расхода по карте Сash back в пакете “Комфорт” не изменится, а в пакете “Максимум+” составит 30000 рублей.

Помимо этого, придется заплатить еще за обязательное обслуживание самой карты от Альфа Банка. Годовое обслуживание карты обойдется в 1200 рублей.

Условия накопления и операции по денежным средствам

Для того что бы возвращаемые банком проценты оседали на независимом счете и были ощутимы, клиент имеет право  воспользоваться депозитной функцией. В Альфа Банке предусмотрено несколько таких программ:

  • накопительный счет «Мой сейф» – в данной программе копить можно начинать с любой суммы под 1- 1,8 процентов годовых. Процентная ставка 1,8 относится к пакету «Максимум+» с минимальным остатком на счете не менее 5 000 000 рублей. При пакете «Оптимум» с минимальным остатком от 0 рублей будет действовать ставка в размере 1%.  Проценты будут начисляться от суммы минимального  остаток на счете текущего месяца. Получение наличных в кассе и банкоматах  и пополнение счета клент может производить в любое время и без процентов;
  • накопительный счет «Блиц-доход» – условия программы такие же как и в «Моем сейфе», но процентная ставка достигает 4 процентов при минимальном остатке на счете до 99 999 рублей;
  • Накопительный счет «Накопилка» – Особенность данной программы в том, что счет можно преувеличить только двумя способами – переводом части заработной платы, или с помощью переведенной на счет сдачи при использовании электронных терминалов, постаментов и т.д. При этом твердая процентная ставка при любом минимальном остатке на счете составляет 7% годовых;
  • накопительный счет «Ценное время» – программа для пользователей пакетов услуг «Комфорт» и «Максимум+», рекомендуемая банком начальная сумма при открытии карты должна составлять не менее  100 000 рублей,  при этом, если сумма на счете не уменьшается – процентная ставка будет возрастать ежемесячно от 3,7  до 7,5 %.

Снятие наличных в банкоматах Альфа Банка бесплатное, ограничение составляет 300 000 рублей в день, но не более 800 000 рублей в месяц. Без ограничения счет можно обналичить в кассах Альфа Банка.

Снятие наличных в других банкоматах будет производится со ставкой в 1 %, при этом необходимо учитывать процентную ставку банка, которому принадлежит банкомат.

Интересное  Всё о карте Альфа-банка Аэрофлот бонус

Безналичные перечисления денег седи счетов Альфа Банка бесплатно, перевод на карту стороннего банка обойдется почти в 2 процента от переводимой суммы, при этом денежные средства в виде процентов должны составлять не менее 30 рублей.

Особенности кредитной карты

Помимо дебетовой карты клиент может оформить кредитную карту с Кэшбэк, при этом сохранятся все условия по пакетам и возврату процентов в виде денежных средств. Но оформление кредитной карты более сложный процесс, который как и в других банках требует от клиента помимо совершеннолетия и гражданства РФ список условий:

  • трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • подтверждение постоянного дохода от 9000 рублей для Москвы, и от 5000 рублей для Московской области и регионов России с учетом вычета налогов;
  • действующий номер мобильного телефона;
  • действующий номер рабочего телефона (Администрации, отдела кадров, бухгалтерии), при этом телефон обязательно должен быть стационарным.

Дополнительные документы, которые могут потребовать в Альфа Банке при оформление кредитной карты Cash back:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • Заграничный паспорт (желательно, что бы стояла отметка о недавнем выезде за границу);
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • подтверждение дополнительного дохода;
  • выписку по карте другого банка о наличии денежных средств;
  • ПТС при наличии личного автомобиля

Процентная ставка по кредитной карте колеблется от  25,99 до 38,99 % и во многом зависит от количества предоставленных документов, суммы дохода, наличия автомобиля подключение дополнительных услуг в виде страхового полиса и т.д.. Больше документов – меньше процент по кредитным выплатам.

Минимальный платеж по карте составляет 5% в месяц и не может быть меньше 320 рублей. Первый процентный платеж по карте производится через 60 дней после ее оформления, до этого клиент вправе погасить потраченную сумму не выплачивая процентов банку. Подобные условия представляет большинство банков по кредитным картам.

Процент снятия наличных в любых банкоматах достаточно высок, и достигает почти 5 процентов от суммы, но не менее 500 рублей, поэтому во избежании большой утечки денежных средств разумнее использовать карту при безналичных расчетах и переводах.

Интересное  Забыл пароль от карты ВТБ?

Основная особенность кредитной карты от Альфа Банка в том, что годовое обслуживание ее в два раза выше дебетовой карты с кэшбэком . Поэтому, что бы отбить сумму  обслуживание по кредитной программе и при этом не платить за пакет услуг придется усердно тратить деньги.

Важные моменты программы лояльности

Просматривая интернет мы видим совершенно противоположные отзывы о программе  Сash back, но полагаясь на них можно сделать вывод о нескольких моментах, которые необходимо учитывать при оформлении и пользовании картой от Альфа Банка:

  • оплата АЗС-счетов должна составлять не более половины от расходуемой суммы в месяц. Если оплачивать  кэшбек-картой только бензин или товары на автозаправочных станциях, то банк вправе заблокировать карту а начисленные средства за счет возвращаемых процентов спишет;
  • минимальная сумма (20 000 рублей в пакетах “Оптимум” и “Комфорт” и 30 000 рублей в пакете “Максимум+”)  должна быть использована за несколько дней до конца календарного месяца;
  • Внимательно ознакомиться с “Правилами расчета и выплатами”  на сайте АО «АЛЬФА-БАНК».

Оформляя карту Black Cash Back необходимо понимать, что у клиента появляется возможность участия в бонусной программе. Не стоит принимать этот факт как дополнительный заработок денежных средств, предпринимательство и т.д.

Больше чем Вы потратите по карте – никогда не заработаете за счет кэшбэка, если не будете злоупотреблять им. Но в последнем случае банк имеет право заблокировать программу лояльности, и все начисленные бонусы в виде денежных средств будут списаны.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *